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貸款知識

個人信用小額貸款

個人信用貸款是以個人信用及還款能力作為基礎的貸款服務,無需抵押

質押貸款

質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款

抵押貸款

以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。抵押品通常包括有價證券、國債券...

向小額貸款公司貸款要了解的常識

發布時間:2017-07-19 09:17瀏覽次數:1440
什麽是貸款公司?貸款公司有什麽優點?小額貸款公司靠譜嗎?下麵就來介紹一下關於貸款公司的問題。

  小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。與銀行相比,小額貸款公司更為便捷、迅速,適合中小企業、個體工商戶的資金需求;與民間借貸相比,小額貸款更加規範、貸款利息可雙方協商。

  在無抵押貸款日漸普及的現金社會,很多人在資金不足向銀行借錢無門的情況下,都會向小額貸款公司尋求資金援助。

  優點

  1、申請門檻低。相比挑剔的銀行來說,平易近人了不少。一些收入較低或工資為現金發放形式(可提供3-6個月自存流水)的借款人,都可直接通過小貸公司辦貸款。

  2、放款速度快。銀行的審核流程嚴格而繁瑣,但貸款機構則與之相反,其頗高的辦事效率,無疑提高了放款速度。因此,急需用錢的朋友,可以考慮向此類機構申請貸款。

  3、借貸信息不會被納入征信係統。雖然征信係統在日趨成熟的階段,但仍有待完善。究其原因,凡是借款人與銀行外貸款機構發生的信貸交易行為,都不會被記錄在征信係統內,自然也不會體現在信用報告上。而這就意味著,借款人的負債情況及逾期行為,不僅會享有充分的“隱私權”,更是有利於借款人再次向其他機構借款。

  缺點

  1、貸款費用高。由於小貸公司的申請門檻低,承擔的放貸風險自然也相對較大,在風險換利潤的貸款行業中,收取的利息會高於銀行也就顯得理所當然了。不過,值得注意的是,小貸公司間的收費標準也會各有差異,貨比三家對借款人來說仍是王道。

  2、貸款騙局多。在魚龍混雜的無抵押貸款市場,不少穿著小貸公司“外衣”的不法分子,對於用錢心切的借款人實施詐騙行動。總的來說,80%的貸款機構都會以收取保證金、手續費、利息等名目,要求借款人提前交費。但實際上,正規的小貸公司隻會在成功放款後的第一個月,才開始收取相關費用。

  看重抵押物也查信用報告

  高門檻的銀行在審核個人資質時,不僅注重借款人的還款能力,更在意其是否擁有良好的個人信用。那麽小貸公司如何對待呢?如果借款人不能夠提供貸款機構認可的抵押物,而且又缺乏誠信的話,基本上同樣會遭到貸款被拒的情形。但如果有抵押物的存在,借款人可能會得到不一樣的貸款結果,部分小額貸款公司或擔保機構有可能會借錢給你,但一般來說,貸款額度不會太高,有可能是抵押物價值的五成左右。

  第三方貸款機構不能像銀行那樣上傳信用信息,但是不代表其不能查看信用報告。換言之,第三方貸款機構在放貸前,一定會要求查看申請者的信用報告,如果發現申請者之前在銀行貸款時產生過重的逾期還款行為,也有可能考慮是否發放貸款。

  申請小額貸款步驟

  1.申請受理

  借款人將小額貸款申請提交給小額貸款貸款行之後,由經辦人員向借款人介紹小額貸款的申請條件、期限等,同時對借款人條件、資格及申請材料進行初審;

  2.再審核

  經辦人員根據有關規定,采取合理的手段對客戶提交的材料真實性進行審核,評價申請人的還款能力和還款意願;

  3.審批

  由有權審批人根據客戶的信用等級、經濟情況、信用情況和保證情況,最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期;

  4.發放

  在落實了放款條件之後,客戶根據用款需求,隨時向貸款行申請支用額度;

  5.貸後管理

  貸款行按照貸款管理的有關規定對借款人的收入狀況、貸款的使用情況等進行監督檢查,檢查結果要有書麵記錄,並歸檔保存;

  6.貸款回收

  根據借款合同約定的還款計劃、還款日期,借款人在還款到期日時,及時足額償還本息,到此小額貸款流程結束。


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